文：未晞

互聯網在我國發展到現在已經有二十多年，許多人對互聯網，從陌生到熟悉再到如今的依賴。據有關數據統計，截至目前，我國網民已達10.11億人左右，這個數字占全國總人口的一半以上，也是全球網民的1/5。可以說互聯網的出現，從根本上改變瞭人們的生活方式。

而讓人們體驗最深刻的，就是移動支付的出現。據悉，國外著名金融科技企業FIS曾發佈過一份名為《2021全球支付報告》的報告。報告中提到，如今，在我國所有的支付方式中，移動支付方式占據瞭我國的半壁江山，達到50%。此外，CNNIC也發佈瞭最新報告，稱如今我國移動支付用戶規模非常大，占世界使用移動支付總人數的86.3%。

而說到移動支付，就不得不想到阿裡巴巴和騰訊，尤其是馬雲旗下的支付寶軟件，深受廣大消費者的喜愛。像其中的板塊——螞蟻花唄就被非常多超前消費的青年所使用，還有京東白條等等全部打著“這月花下月還”的透支名義，然而，正是這種先消費後付款的形式吸引著眾多愛消費的用戶。

值得註意的是，螞蟻花唄似乎更受大傢的喜愛。在賺的錢不夠花的超前消費心態下，大傢都紛紛開通支付寶花唄，《年輕人消費指南》報告顯示，每1億個花唄用戶中，有近47.25%的用戶都來自90後，且將花唄設定成支付方式的第一順位。

那麼，為什麼花唄能受到這麼多人的喜愛呢？

花唄的優勢

事實上，花唄能獲得大部分群體的使用，原因有很多。其中之一就是借助支付寶這個龐大的平臺。根據相關機構的數據顯示，2020年手機支付時習慣性使用支付寶平臺的人整整占有率91%，這就為花唄給予瞭相當數量的潛在用戶。

其次，花唄可以“先付後還”。簡單來說，就是當月消費，下個月還款，這滿足瞭很多年輕消費者的消費欲望。而且，花唄還有一個月免息的功能，也就是說，如果你用瞭這個月花唄的金額，隻要下個月及時歸還，就不會扣除任何利息。

最後，就算因為“手頭緊”而無法當月還款也沒關系，因為花唄“貼心”的推出瞭“分期”和“延期”的選項供大傢選擇。也就是說，隻要用戶不斷地使用花唄支付，那麼，額度就會隨之上漲。而對於一些信用好的人來說，花唄額度甚至會高達上萬元。

不過，近年來，引領消費的模式引起瞭大眾的熱議，花唄的“熱度”也逐漸降溫。在某問答平臺上出現瞭一個熱度很高的問題“為什麼越來越多的人開始關閉花唄？”其實，答案很簡單，關閉花唄是因為看清瞭背後的“套路”。

花唄的“套路”

分期功能

這其中包括瞭賬單分期和交易分期。如果說用戶無法償還本月到期的金額，那就可以將賬單分為三期或六期。又或者說看中某樣商品但是沒錢，隻要在花唄的額度范圍內，就可以直接進行花唄分期購買。

這樣一來，從表面上看，似乎是減輕瞭用戶的經濟“壓力”。但事實上，分期付款會產生很高的利息，其年化利率最高可達15.27%，最終用戶反而要還更多的錢。這樣一來，許多年輕人承擔不瞭那麼高的利息，隻能選擇關閉花唄。

額度“套路”

年輕人在開通螞蟻花唄後，透支消費額度在持續上升，而這類並不是依據個人還款能力來的消費額度上漲是很可怕的。因為借款人很可能會發生“消費得起，卻還不起“的情況。

而當借款人逾期時，就隻能選擇分期付款瞭。除瞭支付利息和手續費外，還很可能會影響他的個人信用。如今，很多人早就意識到過度消費的危害。於是，越來越多的年輕人紛紛關閉瞭花唄，撤出永無止境的還款生活。

當然，螞蟻花唄並不是說完全沒用。事實上，對於一些在資金上有急需的人來說，螞蟻花唄的確能夠起到一個應急的作用，但是大多數的用戶在用瞭螞蟻花唄應急後，卻沒有能夠理性消費，且還逐漸養成瞭超前消費的習慣，最終積累的債務越來越多，甚至有可能因為無力還債而給自己的生活帶來各種麻煩。

年輕人消費觀趨於理性

值得一提的是，2020年的“黑天鵝事件”讓很多年輕人對消費和理財都有瞭新的認識。據央視財經發佈的一份青年消費報告中顯示，年輕人的消費觀念隨著突如其來的“黑天鵝事件”而發生瞭改變。

且在受調查的這群18至35歲的年輕人中，有超過55.8%的年輕人消費隻買日常生活用品；另有40.2%的年輕人不願意買太多，喜歡買更好的商品；更有39.6%的消費者在購物前比之前更慎重瞭。

這說明年輕人的消費觀念逐漸趨於理性，那麼，超前消費自然也就不再受歡迎瞭，使用信貸產品的也就少瞭。所以說，歸根結底，“套路”是一部分原因，但紛紛關閉信貸產品的主要原因還是消費模式的改變。

此外，2021年3月17日，有關部門規定，貸款公司不能夠有誘導性的消費消息，其中花唄，借唄和京東白條等軟件都會成為整治的首要目標，這意味著高層已經意識到社會不良消費所帶來的影響。假以時日，在調控下，這種超前消費的現象會越來越少。

結語

綜上所述，花唄雖好，但“取之有度”，按時還款，就不會給個人帶來太大的麻煩，不過，關閉或使用都是個人的選擇，你是會繼續使用，還是關閉花唄？